陜西公積金貸款貸款對象及條件

　　1、陜西省公積金貸款對象及條件

　　貸款對象為具有完全民事行為能力的存款人，在購買、建設、重建、大修自住房時，具備下列條件，可申請個人住房公積金貸款。

　　(一)具有合法有效的身份證明；

　　(二)收入穩定，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　　(3)認可省中心的擔保方式(抵押 階段性擔保)。組合貸款商業貸款按銀行認可的擔保方式擔保；

　�。�4）提供有效的合同或協議購買、建設、改造、大修自用房，并支付不低于貸款規定比例的首付，或自籌資金建設、改造、大修房屋；

　　(五)貸款申請人及其配偶未償還的住房公積金貸款(限貸二次)；

　　(六)法律、法規、規范性文件規定的其他條件。

　　二、貸款額度、期限、利率

　　(一)貸款額度

　　1.如果貸款申請人足額繳納住房公積金的，貸款金額不得超過50萬元；貸款申請人及其配偶同時足額繳納住房公積金的，貸款金額不得超過65萬元。

　　2.貸款申請人配偶收入核實時，已繳納公積金的，按公積金繳納基數計算月工資總額；未繳納公積金的，按實際收入金額計算月工資總額（需提供收入證明，并出具可證明有效收入的銀行流量）。

　　3.首付比例

　　(1)**使用住房公積金貸款購買普通住房的，建筑面積144㎡(含)建筑面積1444㎡上述首付款不得低于30%；為改善生活條件，使用住房公積金貸款并結清的存款員工購買第二套自住普通商品房，建筑面積144㎡(含)建筑面積1444㎡上述首付不低于55%。精裝修房屋和房價明顯高于本地區市場平均水平的房屋貸款首付比例不低于40%。

　　(二)建設、改造、大修住房貸款，貸款金額不得超過建設、改造、大修總費用的60%。

　　(3)組合貸款首付比例應同時滿足商業貸款和公積金貸款首付比例的要求，目前不低于30%。

　　(二)貸款期限

　　1.購買和建設住房貸款的最長期限為30年，貸款到期日不得超過貸款申請人法定退休后5年。貸款申請人申請貸款時的年齡不得超過其法定退休年齡（原則上，女性55歲，男性60歲。在特殊情況下，應提供相關文件）�？h級女干部和具有高級職稱的女專業技術人員，應當提供有關單位文件或者加蓋單位公章的說明。

　　2.房屋改造、大修貸款期限最長不超過20年(必須在法定房屋使用年限內)。

　　3．二手房貸款期限與房屋建成年限之和不超過30年。

　　(三)貸款利率

　　1.貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標準執行�，F行貸款利率為：貸款期限在5年內（含5年）的年利率2.75%，5年以上年利率3.25%。申請第二筆住房公積金貸款的，貸款利率在標準利率的基礎上提高10%。商業貸款利率按商業銀行規定執行。

　　2.如果貸款期限超過一年，如果中國人民銀行利率調整，貸款利率將從明年1月1日起實施新的利率標準，并重新計算月還款金額。

　　3.貸款期限為一年的，應當執行貸款合同約定的利率。貸款期間，中國人民銀行利率調整后，貸款利率不變。

　　三、申請貸款所需材料

　　申請住房公積金貸款時，必須提供以下信息：

　　(一)貸款申請人有效身份證明，已婚職工應提供配偶有效身份證明。

　�。�2）貸款申請人的婚姻證明（結婚證、離婚證明或離婚判決、喪偶的配偶死亡證明或戶籍管理證明；未婚的單身聲明）。

　　(三)購房首付憑證、建設、改造、大修自籌資金證明。

　　(四)合法有效地購買、建造、改造、大修房屋合同或者協議。

　�。�5）貸款申請人及其配偶住房公積金非中心存款的，需提供住房公積金管理中心出具的存款證明和近12個月的存款明細（配偶工作單位未繳納公積金，收入參與還款，需提供單位出具的收入證明和近6個月的合格工資）。

　　(六)借款人及配偶印章(一).6x1.6cm正楷方章)。

　　(七)貸款申請人及其配偶的信用報告。

　　(八)購買二手房必須提供:1.《西安市存量房交易結算資金監管協議》；2.《西安市存量房交易結算資金監管首付入賬憑證》.購房產權證明4.省中心免費提供的房價詢價單或省中心認可的房地產評估機構出具的正式房價評估報告。

　�。�9）組合貸款還應提供商業銀行認可的收入證明和銀行流量。

　　(十)法律、法規、規范性文件規定的其他資料。

　　四、還貸

　　貸款期限為一年的，到期一次還本付息；貸款期限超過一年的，按月還本付息。還款方式包括:

　　(一)等額本息還款方式，即貸款本息在貸款期間按月等額償還。

　　(二)等額本金還款方式，又稱利隨本清方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

　�。�3）住房貸款發放6個月后，借款人可以隨時部分或全部提前償還貸款，其中提前償還貸款限額為3次。借款人提前部分還款時，可選擇月還款金額不變或月還款金額不變，自動縮短還款期限。提前還款不收取違約金。

　�。�4）組合貸款公積金貸款和商業貸款的還款方式應相同。貸款發放6個月后，組合貸款可以提前部分或全部償還。提前償還部分時，公積金貸款部分和商業貸款部分按貸款比例分別償還。

　　以1萬元為例的個人住房貸款月還本息計算表附后。

　　五、貸款辦理程序及辦理時限

　�。�1）咨詢并準備申請材料。申請人可在省中心委托代理銀行（委托代理銀行地址、電話號碼等可在省中心網站上查看）咨詢處理程序，并按要求準備相關申請材料。

　　(二)貸款申請人應當向經辦銀行提交貸款申請材料，并在受理審查后7個工作日內完成。

　　(三)中心審核8個工作日內完成。

　　(四)擔保公司審核應在3個工作日內完成。

　　(5)貸款環節應在3個工作日內完成。

　　注：在特殊情況下可適當延長處理期限。

　　六、注意事項

　�。�1）為確保貸款申請人盡快獲得和使用貸款資金，縮短審計時間，申請人應仔細閱讀相關政策法規，確保申請材料真實、完整、可靠。

　�。�2）申請貸款金額和期**，在符合貸款政策的前提下，應考慮自身的還款承受能力，要求每月還款金額不得超過家庭月收入的50%，還款本息和家庭負債后的生活費不得低于每月1500元，以確保還款后不影響家庭日常生活。

　�。�3）未辦理西安股票住房交易結算基金監管協議的二手住房貸款，受托銀行收到擔保人出具的擔保結算通知后，應將貸款轉入擔保人指定的賬戶，擔保人應按照有關協議支付住房款項，不得將貸款轉入第三方賬戶。

　　(四)單位職工集團住房、職工集資建房批量辦理個人購房貸款的，可以直接聯系省中央資金部，我們將與承辦銀行提供上門服務。

　�。�5）個人住房貸款事項的具體規定可參考省中心網站公積金貸款業務欄目《住房公積金個人住房貸款實施細則》。